marzo 26, 2019

Puntos que debes considerar antes de pedir prestado al banco

Puntos que debes considerar antes de pedir prestado al banco
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Si su negocio se está expandiendo, por lo que necesita comprar más equipos y financiar saldos de cuentas por cobrar cada vez más grandes.

¿Cómo podría convencer a un banco para que le otorgue ese anhelado préstamo para las necesidades de su empresa?

Objeto del préstamo

Primero, dale al banco un plan de negocios. Demuéstreles que su negocio es sólido y que tiene un sólido historial de desempeño. Convenza al banco de que realmente no necesita su dinero, pero si lo tenía, esto es lo que podría hacer con él. Los bancos se inquietan por los préstamos a prestatarios desesperados. Sea específico acerca de cuánto dinero necesita, qué hará con él y cómo lo pagará.

El plan de negocios debe incluir:

  • Resumen del negocio y sus productos y servicios.
  • Experiencia del equipo.
  • Ambiente competitivo
  • Mercado objetivo
  • Estados financieros.

Después de que el banquero entienda su negocio, el propósito del préstamo y el método de pago, evaluará los riesgos del banco según el termino:

  • Carácter
  • Garantía
  • Capacidad
  • Capital
  • Condiciones

La importancia del carácter

Lo más importante en la lista es el carácter. Si el banco no confía en usted o cree que es una persona honesta, no aprobarán su solicitud de préstamo. No importa la cantidad de garantías que tenga, no será suficiente para compensar la falta de confianza.

El prestamista necesita la confianza de que el prestatario tiene la experiencia, la educación y el conocimiento de la industria para administrar con éxito el negocio. La reputación del prestatario juega un papel importante en la obtención de un préstamo bancario. Su historial de crédito mostrará su historial de pago de deudas.

La necesidad de garantía

Cuando un banco hace un préstamo, determina un plan de cómo el prestatario pagará el préstamo. Si el prestatario no cumple con el préstamo, entonces el banco recurre a la garantía. Un prestamista nunca querrá usar la garantía para pagar un préstamo, porque la venta de la garantía puede no ser suficiente para pagar el préstamo.

A los bancos les gusta tomar propiedades y activos como garantía para recuperar su préstamo en caso de que el prestatario no pague según lo planeado.

Capacidad para pagar el préstamo

El prestatario debe demostrar que puede reembolsar el préstamo con el flujo de efectivo de la compañía. El banco analizará la relación deuda / ingresos de una empresa y el monto de su flujo de efectivo libre. A los prestamistas les gustan estas proporciones para proporcionar un colchón en caso de que el negocio se desacelere.

La necesidad de capital

Los bancos se sienten más cómodos cuando el propietario tiene su propio dinero invertido en el negocio. A los prestamistas les gusta saber que el propietario perderá algo si el negocio fracasa. Si el propietario no está invirtiendo en su propio negocio, ¿por qué debería hacerlo el banco?

A los bancos les gusta otorgar préstamos a empresas con mucho capital porque significa que los propietarios tienen algo de “piel en el juego”. Cuando los propietarios tengan más capital personal en el negocio, lucharán más y sacrificarán más para salvar un negocio y pagar sus deudas.

Condiciones económicas generales

Además de analizar al prestatario, los banqueros analizarán la economía general, las tendencias de la industria e incluso la dirección de la política. Están pensando en factores más allá del control del propietario del negocio que afectarán el rendimiento de la empresa.

Es casi imposible iniciar un nuevo negocio y financiar su crecimiento únicamente con fondos generados internamente y capital de los propietarios. En algún momento, los propietarios de pequeñas empresas tendrán que acercarse a sus bancos para solicitar préstamos. Entienda el proceso por el que pasan los banqueros para evaluar sus riesgos antes de solicitar un préstamo.

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